劉雅楠 金融理財師，現(xiàn)任中國工商天津國信財富管理中心理財顧問。對于財富規(guī)劃、財務風險管理、留學金融有著豐富經(jīng)驗。

　　Q：我們剛組建家庭，兩人工資不算多，近期各項支出卻不少。新婚家庭應該在理財方面注意哪些問題？重點是什么？

　　A：很少有人會注意到，開源和節(jié)流之間，其實還存在著一條很容易被人忽視的紐帶，這就是“主動理財”的地帶。

　　新組建的家庭，需要搭建起一個以家庭為單位的新需求主體，像妻子生育的資金儲備、哺育孩子的資金儲備、換房換車的資金儲備、將來孩子的教育金儲備、雙方老人的養(yǎng)老備用金的儲備等等，都是新婚家庭將會逐步遇到的理財需求，而我們要做的就是“備遠慮、免近憂”。

　　我們從以下三個分類中各拿出一種投資工具與大家分享。

　　1風險防范類：銀行存款

　　在“主動理財”當中，存定期也是有技巧的。我們需要拿出大概3個月的收入，存一個3個月的定期，也可以根據(jù)您對突發(fā)事件的預期選擇存期，但這部分錢是要保證隨時可以支取的。這部分錢叫做“緊急備用金”，有了這個儲備，就會使我們遇到突發(fā)事件時，不至于遭遇“一分錢難倒英雄漢”的窘境。

　　還有一個方法，就是我們可以把存款分12個月進行儲蓄，使每個月都有到期的存款，這樣也會大大提高我們手中資金的靈活性。

　　2家庭消費類：教育基金

　　由于新婚家庭孩子還未出生，所以有充足的時間來準備教育基金，我們只要每個月或每年拿出一部分資金來堅持儲蓄，一般可以達到累計教育儲蓄的目的。作為教育基金，選擇的產(chǎn)品比較多，保險、基金定投、零存整取都可以作為教育基金的投資工具。

　　3風險投資類：所有高風險產(chǎn)品

　　股票、房產(chǎn)、信托類產(chǎn)品等等，不論是什么高風險產(chǎn)品，我們只要記住這部分的投資不超過總資產(chǎn)的20%就是安全的。同時，我們要學會止盈和止損。